О чём нужно позаботиться заранее, чтобы в нужный момент получить ипотечный заём и погасить его без проблем, рассказывает krisha.kz

Накопите первоначальный взнос

Оформить ипотеку без первоначального взноса сейчас (прим. 2022 г.) нельзя. Поэтому, прежде чем обратиться в банк за кредитом, необходимо накопить как минимум 20 % от суммы на покупку жилья. Откладывать деньги на первоначальный взнос — хорошая закалка перед оформлением ипотеки. Это своего рода тренировка, которая вырабатывает привычку планировать бюджет.

Постарайтесь накопить как можно большую сумму первоначалки. Это позволит оформить кредит на более выгодных условиях и снизит кредитную нагрузку.

Закройте кредиты

Прежде чем брать такой большой кредит, как ипотека, снизьте кредитную нагрузку — со всеми уже взятыми кредитами желательно рассчитаться. Во-первых, платить сразу по нескольким кредитам очень тяжело, во-вторых, банк, видя ваши платежи, вряд ли одобрит заявку.

Помните, что платёж по всем кредитам не должен превышать 50 % от дохода.

Проверьте кредитную историю

В первую очередь банк интересуется кредитной историей будущего заёмщика. В ней отображаются как кредиты, которые оформлялись ранее, так и действующие.
Если история плохая, были просрочки по платежам, есть не погашенные вовремя кредиты, то это значительно снижает шансы на одобрение кредитной заявки.

Как проверить свою кредитную историю? Сделать это можно онлайн — на сайте электронного правительства или Первого кредитного бюро (ПКБ).

Если когда-то давно были просрочки, а сейчас они полностью погашены, обратитесь в кредитное бюро для реабилитации истории.

Интересно, что если кредитной истории вообще нет, то есть никаких кредитов и рассрочек никогда не было, то это тоже снижает шансы получить положительный ответ от банка. Такой заёмщик непредсказуем.

Не меняйте место работы

Большинство банков более лояльны к заёмщикам, которые проработали на текущем месте хотя бы полгода. Если рассчитываете взять ипотеку в ближайшее время, постарайтесь не менять место работы, чтобы стаж на одном предприятии составлял не менее шести последних месяцев.

Частые смены работодателя и длительные безработные периоды снижают вероятность одобрения.

Следите за отчислениями

При оформлении ипотеки доход должен быть официальным, с оплатой пенсионных и всех обязательных налогов. Если заёмщик получает часть зарплаты в конверте (то есть без уплаты налогов), она не будет считаться его доходом, а в результате официального заработка может не хватить для одобрения кредита.
Стоит сказать, что некоторые банки всё же выдают ипотеку без подтверждения доходов, но при этом условия кредитования крайне жёсткие — максимальная ставка, а срок и сумма минимальные.

Убедитесь, что пенсионные взносы высчитываются с реальной зарплаты, а не с меньшей суммы. Для этого изучите выписку из ЕНПФ. Выписку можно получить онлайн на сайте пенсионного фонда (enpf.kz), электронного правительства (E-gov.kz) или в приложении E-gov mobile.

Если рабочих мест несколько, предоставьте данные банку. Это позволит увеличить шанс на одобрение заявки.

Создайте финансовую подушку

Нелишним будет накопить сумму в 2-3 ежемесячных платежа на случай, если по какой-либо причине не будет возможности платить по кредиту, например из-за болезни, потери работы и т. д. Если такого не случится, деньги можно будет потратить на досрочное погашение ипотеки.

Также некая сумма понадобится на дополнительные траты при оформлении ипотеки, на оценку и страхование недвижимости.

О том, как можно сэкономить на ипотеке, читайте здесь.